Qual o melhor cartão de crédito para costureiras e donas de ateliê em 2025?

Introdução
A rotina de quem trabalha com costura ou administra um ateliê exige atenção redobrada ao controle financeiro. Afinal, além de adquirir tecidos, linhas, aviamentos e equipamentos, é preciso planejar despesas fixas, parcelar investimentos e buscar oportunidades de economia. Nesse cenário competitivo, contar com o cartão de crédito ideal pode impactar diretamente o fluxo de caixa, a rotina de compras e até o crescimento do negócio.

Um cartão de crédito bem escolhido oferece vantagens que vão além das transações diárias. Ele ajuda você a separar despesas pessoais das profissionais, aproveitar promoções e cashback em lojas de materiais, além de oferecer ferramentas de gestão financeira que simplificam a organização. Para costureiras e proprietárias de ateliês, essas funcionalidades representam mais praticidade e tranquilidade para focar na parte criativa e produtiva.

Neste artigo, vamos apresentar os critérios essenciais para escolher um cartão de crédito para o seu ateliê, indicar as principais opções disponíveis em 2025 e compartilhar dicas para usar esse recurso de maneira inteligente no seu negócio. Ao final, você terá informações estratégicas para selecionar a melhor opção e potencializar o desempenho financeiro do seu ateliê.

Por que o cartão de crédito certo faz diferença no seu ateliê

Um cartão de crédito bem adequado ao perfil de um ateliê traz benefícios que vão muito além do simples pagamento de despesas. Para costureiras, donas de ateliê e empreendedoras do ramo de moda, o uso estratégico do crédito pode:

Facilitar a compra de insumos essenciais
- Ao adquirir tecidos, linhas, aviamentos, zíperes e outros materiais, contar com prazos maiores para pagamento e opções de parcelamento pode evitar rupturas no estoque e permitir negociações com fornecedores.
- Além disso, muitos cartões oferecem descontos ou condições especiais em lojas de tecidos e armarinhos parceiros. Esses benefícios impactam diretamente na margem de lucro do seu projeto, já que cada economia se reflete no custo final do produto.
Permitir investimentos em máquinas e equipamentos
- Máquinas de costura mais avançadas, mesas de corte, máquinas de overlock e ferramentas específicas representam investimento significativo. Com um cartão de crédito que ofereça limite adequado e taxa de parcelamento acessível, é possível adquirir esses equipamentos sem comprometer todo o capital de giro.
- Alguns cartões ainda oferecem programas de pontos ou cashback que possibilitam resgatar parte do valor investido em compras de maior valor, o que pode ser revertido em suprimentos para o ateliê ou em ferramentas de manutenção.
Apoiar a participação em feiras e eventos do setor
- Pagar inscrições e despesas de viagem com cartão de crédito pode ser uma vantagem no fluxo de caixa, principalmente se você conseguir conciliar datas de fechamento da fatura para ganhar mais prazo de pagamento.
- Eventos especializados são oportunidades de networking e de fechar parcerias com fornecedores ou clientes, por isso um cartão que ofereça seguro viagem ou desconto em passagens aéreas pode agregar valor para empreendedoras que investem em expandir seus horizontes.
Controlar as finanças de forma prática
- Aplicativos de bancos digitais e fintechs permitem monitorar gastos em tempo real, definir limites por categoria (como mercadorias, serviços e assinaturas) e receber alertas no momento em que seu ateliê ultrapassar um valor pré-definido.
- Ter relatórios mensais claros ajuda a identificar padrões de consumo, planificar orçamentos e separar o que é despesa operacional da despesa pessoal, promovendo mais organização e tomadas de decisão baseadas em dados.
Acumular benefícios que retornam ao negócio
- Programas de pontos, cashback ou milhas aéreas podem ser revertidos em descontos em compras futuras, manutenção de máquinas ou até em viagens para feiras de moda e tessitura. Esses retornos, quando bem planejados, se transformam em recursos adicionais para reinvestir na expansão do ateliê.

Em suma, o cartão de crédito certo agrega valor ao oferecer condições vantajosas de pagamento, controle orçamentário e recompensas que auxiliam diretamente na operação do negócio. Entender seu perfil de consumo, volume de compras e principais necessidades é o primeiro passo para usufruir de todas essas vantagens.

O que considerar ao escolher um cartão de crédito para seu ateliê

Selecionar o cartão ideal para costureiras e donas de ateliê não se resume a escolher aquele com isenção de anuidade. É preciso avaliar critérios que impactam diretamente no dia a dia do negócio. A seguir, detalhamos os principais pontos que você deve analisar antes de solicitar o seu próximo cartão de crédito:

Anuidade e condições de isenção
Escolher um cartão sem anuidade ou com possibilidade de isenção mediante gasto mínimo pode representar uma economia significativa, especialmente para ateliês em fase inicial ou com faturamento ainda baixo.

Muitos bancos oferecem isenção de anuidade se você gastar um valor mínimo por mês ou se concentrar todas as despesas do negócio no mesmo cartão. Avalie essa condição para não pagar uma taxa fixa que pode comprometer o orçamento.
Caso opte por um cartão com anuidade, verifique se os benefícios (por exemplo, cashback ou programa de pontos) compensam o valor cobrado. Às vezes, vale a pena pagar a taxa se o retorno em pontos for expressivo e alinhado aos seus gastos rotineiros (como compra de tecidos e acessórios).

Limite de crédito adequado
Ter um limite de crédito suficiente para cobrir compras de maior valor (como lotes de tecidos, máquinas de costura ou pagamento de fornecedores) evita múltiplas faturas e facilita o gerenciamento do fluxo de caixa.

Um limite maior também permite parcelar equipamentos com parcelas menores, sem ultrapassar o teto disponível.
Avalie a possibilidade de aumento de limite automático com base no uso correto e pagamento em dia. Alguns bancos ajustam o limite de acordo com seu histórico de pagamentos e movimentações, o que pode ser útil conforme seu ateliê cresce.

Programas de pontos, cashback ou milhas
Os benefícios oferecidos pelo cartão devem estar alinhados ao tipo de gasto do seu ateliê. Se você faz muitas compras online em sites como Americanas, Shopee ou Amazon, um programa de cashback direto pode ser mais vantajoso do que um programa de pontos que requer resgate demorados.

Verifique as lojas parceiras que oferecem desconto ou condições especiais. Por exemplo, cartões que têm convênio com lojas de tecidos, armarinhos e plataformas de venda online podem gerar economia significativa em compras recorrentes.
Se você viaja para feiras de moda ou workshops, milhas aéreas podem ser um diferencial, mas lembre-se de comparar a complexidade do resgate de passagens com a praticidade do cashback.

Facilidade de controle e gestão
A praticidade de usar um aplicativo móvel completo faz muita diferença no dia a dia corrido de um ateliê.

Prefira bancos digitais que ofereçam categorização automática de gastos por tipo de despesa (por exemplo, tecidos, marketing, assinaturas de software). Isso ajuda a enxergar com clareza para onde o dinheiro está indo.
Ferramentas de análise de extrato em tempo real, alertas por e-mail ou notificação por push, e emissão de relatórios mensais são recursos que ajudam a planejar promoções sazonais, calcular custo de produção e ajustar preços de venda de forma mais assertiva.

Compatibilidade com maquininhas e recebimento de vendas
Se você aceita pagamentos com cartão no próprio ateliê, verifique se o emissor do seu cartão oferece uma maquininha própria ou se há parcerias que resultem em taxas de transação reduzidas.

Ter uma solução integrada entre conta jurídica, cartão de crédito e maquininha facilita a conciliação financeira e a separação de receitas por vendedor, especialmente se você trabalhar com funcionários ou colaboradores.
Alguns bancos digitais oferecem maquininhas sem aluguel, sem taxas de adesão e com percentual de recebimento competitivo, o que pode reduzir custos operacionais e atrair mais clientes que pagam com cartão.

Atendimento e suporte ao cliente
Em situações que envolvem contestação de compra, bloqueio de cartão por fraude ou dúvidas sobre faturas, um bom atendimento faz toda a diferença.

Pesquise a reputação do banco emissor em plataformas de avaliação (Reclame Aqui, por exemplo) e verifique se há facilidade em resolver problemas pelo aplicativo ou por telefone.
Para ateliês que lidam com prazos apertados, é fundamental ter suporte 24 horas ou chat online rápido e eficiente, evitando que uma contestação de compra atrase a compra de materiais essenciais.

Ao considerar todos esses aspectos — anuidade, limite, benefícios, gestão de gastos, compatibilidade com maquininhas e suporte — você poderá selecionar um cartão de crédito alinhado às necessidades específicas do seu ateliê, garantindo que ele se torne um aliado no crescimento do seu negócio.

Melhores cartões de crédito para costureiras e donas de ateliê em 2025

Agora que você compreende os critérios de escolha, conheça as opções de cartão de crédito mais indicadas para o universo da costura e dos ateliês em 2025. Fizemos uma análise focada em anuidade, benefícios específicos para compras de insumos, facilidade de gestão e programas de recompensas:

Cartão Nubank

Anuidade: zero
Limite: inicial modesto, mas ajustável com base no uso e no histórico de pagamentos
App e controle: aplicativo intuitivo, categorização de gastos por tipo (mercadorias, serviços, assinaturas) e alertas em tempo real
Benefícios principais:
- Nubank Rewards (opcional, com custo mensal ou anual) — acumula pontos que podem ser trocados para abater despesas de compras feitas em parceiros ou na fatura
- Parcerias frequentes com sites de compras online populares entre costureiras, como Shopee e Mercado Livre
- Interface simplificada: ideal para quem não quer se preocupar com várias tarifas e prefere uma experiência completamente digital
Ideal para: quem busca simplicidade operacional, isenção de taxas e um aplicativo que ofereça organização financeira eficiente.

Clique aqui para saber mais sobre o Cartão Nubank

Cartão Inter Mastercard Gold

Anuidade: zero
Limite: variável, ajustável conforme uso e movimentação na conta digital Inter
App e controle: painel de gastos com gráficos, categorização automática e emissão de relatórios mensais
Benefícios principais:
- Cashback: 0,50% a 1,0% em todas as compras — valor creditado diretamente na conta, podendo ser reinvestido em materiais para o ateliê
- Parcerias com grandes redes: descontos exclusivos em Americanas, Amazon, Shopee, entre outras lojas onde costureiras costumam comprar tecidos e aviamentos
- Cashback em maquininhas: se você utilizar a maquininha do Inter para receber pagamentos de clientes, ganha 0,5% de volta sobre o valor das vendas
Ideal para: ateliês que fazem muitas compras online e querem aproveitar descontos automáticos e cashback para reinvestir nos projetos de costura.

Clique aqui para saber mais sobre o Cartão Inter Mastercard Gold

Cartão Méliuz

Anuidade: zero
Limite: depende do perfil de crédito e relacionamento bancário (pode ser um cartão principal ou um cartão vinculado à conta corrente)
App e controle: plataforma Méliuz oferece painel de cashback e lista de lojas parceiras que devolvem percentual direto na fatura ou em conta bancária
Benefícios principais:
- Cashback de até 1,8% em diversos estabelecimentos — especialmente vantajoso para compras de tecidos, aviamentos e materiais de costura em lojas parceiras
- Parcerias exclusivas: muitas lojas de materiais de artesanato e costura estão inseridas na rede Méliuz, garantindo que cada compra gere um retorno financeiro
- Facilidade de resgate: o valor acumulado vai diretamente para a fatura ou para a conta bancária, sem burocracia
Ideal para: quem quer economia consistente em compras frequentes de insumos, reunindo vários fornecedores de materiais de costura no mesmo programa de cashback.

Cartão C6 Bank

Anuidade: zero
Limite: customizável, de acordo com o perfil financeiro e uso do cartão (oferece opções de cartões adicionais sem custo)
App e controle: interface moderna, divisão de gastos por etiquetas (ex: “mercado”, “serviços”, “materiais”) e gráficos de consumo semanais e mensais
Benefícios principais:
- C6 Átomos: programa de pontos gratuito, onde cada real gasto gera pontuação que pode ser trocada por descontos em fornecedores parceiros ou convertido em cashback
- Cartão personalizado: possibilidade de imprimir o nome do ateliê, logotipo ou slogan no próprio plástico, reforçando a identidade visual do negócio
- Descontos em parceiros: parcerias estratégicas com lojas online de tecidos, cursos de capacitação em moda e plataformas de e-commerce (ideal para quem também vende pela internet)
Ideal para: empreendedoras que valorizam tecnologia, querem fortalecer a marca do ateliê e aproveitar um programa de pontos flexível e gratuito.

Cartão Santander SX

Anuidade: isenta se você gastar pelo menos R$ 100,00 por mês; caso contrário, há cobrança anual de anuidade razoável
Limite: acompanha o perfil financeiro do cliente no Santander e pode ser ajustado após alguns meses de bom uso (pagamentos em dia, movimentação na conta)
App e controle: Santander Way, com dashboards de gastos e possibilidade de criar alertas para cada categoria de despesa
Benefícios principais:
- Parcerias em rede de lojas: descontos em redes populares, como C&A, Extra e Submarino, que podem abrigar promoções de materiais de costura
- Centralização bancária: se você já utiliza conta corrente no Santander, todo o extrato e faturas ficam no mesmo app, facilitando a conciliação
- Possibilidade de empréstimo para capital de giro: facilita liberação de crédito adicional para expandir o ateliê ou investir em marketing e feiras de moda
Ideal para: quem já possui relacionamento com o banco e quer praticidade em ter tudo consolidado no mesmo ecossistema financeiro, com benefícios satisfatórios para pequenas e médias empreendedoras.

Dicas para usar seu cartão de forma inteligente no seu ateliê

Ter um cartão de crédito com ótimos benefícios é apenas parte do processo. Usá-lo de maneira estratégica maximiza os ganhos e evita armadilhas financeiras. Confira algumas dicas para aproveitar melhor esse recurso:

Separe despesas pessoais das profissionais

O ideal é ter um cartão exclusivo para as despesas do ateliê. Dessa forma, você evita confundir gastos do negócio com os pessoais, facilitando a contabilidade e o preenchimento de declarações fiscais.
Estabeleça uma rotina de checagem semanal: revise as transações do cartão e categorize-as em “materiais”, “equipamentos”, “marketing” e “despesas operacionais”. Essa prática vai ajudar a avaliar a saúde financeira do seu ateliê mês a mês.

Planeje o fechamento da fatura de forma estratégica

Se você sabe que precisa comprar um lote de tecidos ou encomendar aviamentos no final do mês, realize essas compras imediatamente após o fechamento da fatura. Assim, você ganha até 40 dias para pagar sem juros, melhorando o fluxo de caixa.
Utilize o recurso de “parcelamento no cartão” quando fizer compras maiores, mas só se tiver certeza de que a parcela caberá no orçamento. Evite cair na cilada de várias parcelas acumuladas, pois isso compromete o limite disponível e pode gerar juros altos no rotativo.

Monitore gastos em tempo real pelo app

Configure notificações push para cada transação. Dessa forma, sempre que alguém usar seu cartão (ou quando você mesmo fizer uma compra), você já recebe um alerta no celular.
Acompanhe os gráficos de gastos por categoria. Muitos aplicativos de bancos digitais apresentam relatórios semanais que mostram para onde o seu dinheiro está indo. Use essas informações para ajustar seu orçamento e verificar se há despesas desnecessárias.

Pague o valor total da fatura sempre que possível

Evite entrar no rotativo: as taxas de juros do cartão de crédito são, em geral, as mais altas do mercado. Caso não consiga pagar 100% da fatura, liquide o máximo que puder e negocie o restante com o banco antes que os juros se acumulem.
Se você precisar de mais prazo, considere o parcelamento de fatura diretamente pelo aplicativo do banco, que costuma ter juros menores do que o rotativo.

Reinvista o cashback e os pontos obtidos

Caso seu cartão ofereça programa de cashback, faça um planejamento para usar esse recurso como um pequeno orçamento extra. Por exemplo, se o ateliê acumulou R$ 50,00 de cashback em um trimestre, destine esse valor para comprar linhas, botões ou até mesmo investir em divulgação nas redes sociais.
No caso de programas de pontos, procure resgatar vantagens que façam sentido para o ateliê: vale-compras em lojas de tecidos, descontos em plataformas de cursos de costura ou até mesmo em impressões de material gráfico para divulgação.

Renegocie taxas e condições periodicamente

Muitos bancos oferecem promoções de redução de anuidade ou condições especiais para clientes que negociam ou transferem fatura. De tempos em tempos, entre em contato com o atendimento do banco para verificar se há ofertas exclusivas para você.
Se outro cartão apresentar benefícios mais atraentes, avalie a possibilidade de migração — especialmente se um concorrente oferece cashback maior em lojas de materiais ou taxa de anuidade mais baixa.

Use o cartão para acumular histórico positivo de crédito

Pagar faturas em dia não só evita juros como também melhora seu score de crédito. Com um bom histórico, você pode solicitar limite maior ou novas linhas de crédito (como empréstimos para expansão do ateliê) com mais facilidade e juros menores.

Seguindo essas práticas, seu cartão de crédito deixa de ser apenas um meio de pagamento e passa a ser uma ferramenta de gestão financeira eficiente, ajudando seu ateliê a crescer de forma sustentável.

Vale a pena ter mais de um cartão?

Ter dois ou mais cartões de crédito pode ser vantajoso, desde que você mantenha disciplina e organização. Vejamos como essa estratégia pode funcionar a favor do seu ateliê:

Diversificação de benefícios

Cada cartão geralmente possui um programa de pontos ou cashback diferente, além de convênios específicos com estabelecimentos e prazos de pagamento diferentes. Ao concentrar certos tipos de despesa em cartões distintos, você aproveita melhor as parcerias com fornecedores de tecidos, plataformas de venda online ou maquininhas de cartão.
Por exemplo, o Cartão Inter pode ser usado exclusivamente para compras de materiais online, enquanto um Cartão Santander SX fica reservado para despesas do dia a dia do ateliê (água, luz, internet) e outro cartão digital (como Nubank) para assinaturas de softwares de gestão ou cursos de aperfeiçoamento.

Gerenciamento do limite de crédito

Se o seu ateliê faz compras volumosas de uma só vez (como compra anual de tecidos para coleções), ter cartões com limites separados evita que você atinja rapidamente o teto de um único cartão. Isso facilita dividir as compras em diferentes faturas e prazos.
Porém, é importante manter a planilha de gastos atualizada para garantir que todas as faturas possam ser pagas integralmente quando chegarem. Caso contrário, existe o risco de endividamento e pagamento de juros altos.

Proteção contra imprevistos

Se um dos cartões for bloqueado por suspeita de fraude ou extraviado, ter outra opção de crédito imediatamente liberada evita paradas nas compras de insumos e atrasos na produção. Isso gera mais segurança operacional para o ateliê.
Cartões de bancos diferentes respondem de maneira distinta a bloqueios e fraudes. Em geral, fintechs têm atendimento mais ágil, enquanto bancos tradicionais podem demandar protocolos mais longos. Avalie essa diferença ao escolher a pluralidade de cartões.

Pontos de atenção e cuidados

Não gaste mais do que pode pagar. Ter vários cartões não significa ter mais dinheiro, mas apenas mais possibilidades de crédito. O ideal é que você estabeleça um orçamento mensal para cada cartão e cumpra rigorosamente esse limite.
Mantenha uma planilha ou use software de gestão para anotar os vencimentos de todas as faturas. Perder a data de pagamento mesmo de um único cartão pode acarretar multas, juros elevados e queda no score de crédito.
Periodicamente, reavalie se todos os cartões estão sendo usados eficientemente. Caso um deles não ofereça mais benefícios relevantes para o ateliê, considere cancelá-lo para reduzir a complexidade de gestão.

Em resumo, ter mais de um cartão pode ajudar a segmentar gastos, otimizar o programa de recompensas e proteger o negócio de eventuais bloqueios. No entanto, requer disciplina para que a pluralidade de limites não se torne um fator de risco financeiro.

Conclusão: qual é o melhor cartão de crédito para o seu ateliê?

A escolha do melhor cartão de crédito para costureiras e donas de ateliê em 2025 depende do perfil de cada negócio. Não há uma resposta universal, mas é possível destacar algumas orientações:

Para simplicidade e controle: o Nubank oferece isenção de anuidade, aplicativo intuitivo e facilidade para monitorar cada gasto. É ideal para ateliês que ainda estão construindo histórico e não querem se preocupar com tarifas.
Para cashback em compras online: o Cartão Inter Mastercard Gold e o Cartão Méliuz são excelentes opções, pois devolvem parte dos valores gastos em compras de suprimentos e materiais. Esse retorno pode ser reinvestido diretamente no ateliê.
Para identidade visual e programa de pontos: o C6 Bank possibilita personalizar o cartão com o nome do ateliê, além de oferecer o programa Átomos, que dá pontos sólidos sem custo extra. É indicado para quem busca reforçar a marca e aproveitar parcerias em lojas de tecido.
Para conveniência de banco tradicional: o Santander SX é uma opção para quem já possui conta corrente no banco, pois centraliza a gestão financeira em uma única plataforma e oferece descontos em redes populares, facilitando compras pontuais para o ateliê.

Independentemente da escolha, considere:

Anuidade e como isentá-la;
Limite de crédito necessário para suas compras;
Benefícios e parcerias voltadas para o mercado de costura;
Ferramentas de controle financeiro pelo aplicativo;
Política de atendimento e suporte em caso de imprevistos.

Avalie cada critério com base na realidade do seu ateliê e nas projeções de gastos para 2025. Dessa forma, você transformará o cartão de crédito em um aliado estratégico, contribuindo para o crescimento do seu negócio e a conquista de novos objetivos.